【金融ステップ1】家計を守る固定費削減ガイド｜保険の見直しをパパ目線で解説

◆はじめに

こんにちは。

ぱぱさん！家事と育児はできるようになりましたか？

1人でぱぱっとできるようになれば次はお金の問題です。

お金の事を疎かにしていると将来、計画していた事ができなくなったり、我慢しなければならない状態になってしまう恐れがあります。

お金自体に価値はないですが、お金を使う事によって価値は生まれてきます。

お金があるといろいろな価値を実行する選択肢が増えます。

家族にいろいろな経験をさして幸せにしたいと考えている、パパさん！

今からでも遅くないのでお金の勉強をしていきましょう。

この章では

この６つのブロックに分けてブログ記事を書いていくので一つずつ勉強していきましょう。

お金に関することは人それぞれ価値観が違うと思います。

私が言ったからといって鵜呑みにすることはせず、しっかり自分で考えて行動するようにしてくださいね。

特に投資は他の人から薦められたからやるのではなく自分の意志を持って、

「どういう理由でやるのか？」まで考えて投資をするようにしてください。

増えるリスクもあるが減るリスクもあるのが投資です。

買った後に他人のせいにするのではなく

「自分が考えて買ったから大丈夫だ」と信念をもってくださいね。

それではまず１つ目の「固定費を削減しよう！　保険編」を書いていきますね。

◆社会保険を理解しよう

社会保険とは簡単に言うと国民の生活を守るために病気や事故、老後、などのリスクに備える為に国民全員が入る保険の事です。

社会保険は３つに分けられます。

一つずつ見ていきましょう。

医療保険

簡単に言うと会社員が入るものが健康保険で自営業の人が入る保険が国民健康保険です。

このブログを見ている方のほとんどが会社員として働いていると思うので「健康保険」のみ説明していきますね。

健康保険

年金保険

年金保険は大きく分けて国民年金と厚生年金があります。

国民年金は国民全員が入る年金です。払っている金額ももらえる金額もみんな一緒です。

厚生年金は会社員が入る年金で国民年金に上乗せされるものです。

払う金額は所得によって変わってきます。もちろん貰える金額も所得が多い人の方が多く貰えます。

年金保険３種類に分けられます。

簡単に言うと・・・

老齢基礎年金

老後（６５歳以上）に会社を辞めた後、収入が無くなっても生活できるようにもらえるお金。

障害基礎年金

病気や怪我で障害が残り仕事ができなくなり収入が減ってしまったときにもらえるお金。

遺族基礎年金

保険加入者が無くなったときに残された家族に対して支払われるお金

労働保険

労働保険は大きく分けて雇用保険と労災保険に分けられます。

雇用保険

会社員として働いていたが、何かしらの理由で退職することになり求職している時に支給されるお金

労災保険

会社で起こった事故（通勤退勤含む）によって怪我または病気を発症し、働けなくなった時に支給されるお金

私たち働いている方が全員加入している保険はざっとこれだけあります。

これだけ手厚い保険に入っているのにも関わらず、個人の保険に加入しているのは無駄が生じている部分があります。

確かに、不安というのは分かります。

保険業社はこれらの不安に対して安心を売っています。

しっかり貯金して突発的な事案に対応できる資金があれば無駄な保険にも入らなくて大丈夫です。

貯金が無く不安な方は少しの保険に入っていてもいいと思います。

我が家も保険には入っていますから。

保険会社に言われた通りに保険に入るのでは無くしっかりとした理屈を考えた上で保険に入るか入らないかの選択をしていきましょう。

◆自分が亡くなった時、家族のお金が心配

上記にも書いていますが、自分が亡くなった後の家族すごく心配ですよね。

ここで実際に自分が亡くなった後、国からどれくらいのお金が入るのか簡単に説明していきますね。

遺族基礎年金がもらえる対象者

たとえ扶養からはずれていたとしても残された方の年収が８５０万円以下の場合は遺族基礎年金を受け取れます。

子どもが１８歳になる年の３月になる時まで遺族基礎年金をもらえます。

亡くなられた配偶者の国民年金の保険料未納がないことが条件なので必ず払ってくださいね。

遺族基礎年金でいくらもらえる？

子どもが3人いたら年間いくら遺族基礎年金をもらえる？

1か月当たり　108,766円支給されることになりますね。

これに会社員の方にはプラスで遺族厚生年金も受け取ることができます。

1か月あたりの標準報酬月額によって金額が変わってきます。

計算は割愛しますが、1か月あたりの標準報酬月額が30万円の方で年間約40万円もらえます。

遺族基礎年金と合わせると

子ども1人で

遺族基礎年金＋遺族厚生年金＝年間1,405,600円もらえる

一か月あたり＝117,133円もらえる

子ども2人で

遺族基礎年金＋遺族厚生年金＝年間1,630,300円もらえる

1か月あたり＝135,858円もらえる

子ども3人で

遺族基礎年金＋遺族厚生年金＝年間1,705,200円もらえる

1か月あたり＝142,100円もらえる

◆個人保険は本当に必要？

保険って心配になったり不安になったりでいろいろ加入してしまいますよね。

我が家では会社の給与天引きで保険に入っています。

我が家の貯蓄はまだ沢山あるわけではないので最低限の保険＋少し必要な保険に入っています。

自動車保険は夫婦合わせて約13,000円

生命保険＋医療保険は夫婦合わせて約8,000円

就業不能保険は私だけで約1,000円

保険だけで合計約22,000円ほど入っています。

もう少し保険料を押さえたいのですが貯金が少ない為これくらいは必要かなと考えています。

理想は自動車保険は対人・対物無制限で加入して車両保険などはつけない

対人・対物で事故を起こしてしまった場合何億という損害がでる場合もあります。そうなったらとても払える金額じゃないですよね。

逆に車両保険の場合は？

私も実際に事故を起こした事があるのですが、その時にかかった修理費が約40万円。

これは車両によっても変わってくるかと思いますが、私の車は軽自動車です。

車両保険に入っていたのでお金はかからなかったですが、保険に入っていなくても500万円くらい貯金があれば払えなくはない額ですよね。

◆生命保険と医療保険の理想は

子どもがいるのであれば掛け捨ての死亡保険のみ加入するのが最低限の保険です。

医療費で、入院・通院保証は貯金があればつけなくても大丈夫です。

なぜかというと上記で説明した、会社員であれば健康保険が使えるからです。

医療費の月最高額はせいぜい10万円程度です。会社が入っている保険、所得によっても変わってきますが10万円以下の場合もあります。

しかも今の時代入院日数は過去と比べると少なくなってきています。

通院も様々な条件がつき、もらえない場合もあります。

あと、気を付けたいのが貯蓄型の○○保険に入っている方です。

保険の営業トークに

と言われたら買おうか悩んじゃいますよね。

そう言われたら立ち止まってよく考えてください。

私がYouTubeで見ている両学長の名言に

「貯蓄は貯蓄、保険は保険、投資は投資、混ぜるな危険」

という言葉があります。

そうなんです、貯蓄と保険を混ぜると危険なのです。

どういうことかと言うと

貯蓄型保険というのは私たちから集めたお金を手数料の高い投資信託に投資をして

増えたお金の大部分を利益として回収してほんの少しの利益を私たちに還元する

これを何年も積んでいけば最終的には元本より少し多くなります。

逆に満期日になる前に解約すれば、高い解約料を払い今までの利益は保険会社に回収されてしまいます。

また記事にもしますが、自分で優良な投資信託に投資するだけで保険会社にやってもらうより何倍もお金が増える可能性があります。

投資は絶対という言葉はありませんが、しっかり勉強して考えて自分が納得いく形で投資をしていってくれたらいいなと考えています。

保険は必要最低限の掛け捨て保険に入り、残った金額は自分で貯金するようして、貯金がたまったら積立NISAで優良な投資信託に投資する。

◆まとめ

社会保険を理解しよう

社会保険とは簡単に言うと国民の生活を守るために病気や事故、老後、などのリスクに備える為に国民全員が入る保険の事です。

• 医療保険

簡単に言うと会社員が入るものが健康保険で自営業の人が入る保険が国民健康保険です。

健康保険の中身

年金保険の中身

労働保険の中身

上記のように会社員はすでに素晴らしい保険に入っている

保険会社は不安に対して安心を売っているため、全て保険会社の言いなりにならず、しっかり自分の頭で考えて必要な保険と不必要な保険に分けることが大事

自分が亡くなった時、家族のお金が心配

• 子ども2人

遺族基礎年金＋遺族厚生年金＝年間1,630,300円もらえる

1か月あたり＝135,858円もらえる

• 子ども3人で

遺族基礎年金＋遺族厚生年金＝年間1,705,200円もらえる

1か月あたり＝142,100円もらえる

個人保険は本当に必要？

我が家で入っている保険

• 自動車保険
• 生命保険
• 医療保険
• 就業不能保険

夫婦合わせて払っている保険料は約22,000円です。

保険は必要最低限の掛け捨て保険に入って残った金額は自分で貯金するようにしてください。

「貯蓄は貯蓄、保険は保険、投資は投資、混ぜるな危険」
両学長の言葉参照

◆終わりに

それではこれで「金融編　ステップ1 固定費を削減しよう！　保険編」を終わります。

お金編のキーワードは

「お金があるだけでは価値がない。どう使うか、何に使うかで幸せ度が変わる。選択肢を増やして家族の幸せ度を上げれるようにお金の勉強をしていこう。」

１つずつ行動していけば少しずつですが良い方向に向かっていくはずです。

お金が増える保証はできないので、私の言うことを鵜呑みにせず自分で選択することが大事です。

家族が幸せになる為にはお金の勉強も必ず必要になってきます。

家事、子育て以上に難しい部分ではありますが、お互いゆるーく頑張っていきましょう。

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楽天ROOMでは我が家で使っている商品を紹介しているのでぜひ参考にしてみて、いい商品があれば夫婦で相談してみてください。

また、子育て中や夫婦仲が良くない友人や家族、親戚にもこのブログを紹介していただけると嬉しいです。

一緒に幸せな家庭を築いていきましょう。

最後まで見ていただきありがとうございました。